肃州区法院：借款合同逾期引纠纷，法院调解化矛盾

随着经济社会不断发展，人民为满足住房需求，向银行贷款购房的现象已经非常普遍。贷款作为一种消费模式，给人们带来了分担风险、缓解资金压力、保证资金流动等诸多好处。但“贷款容易还款难”，部分债务人不能按借款合同约定如期还款而承担相应法律责任。

案情简介：马某在某银行申请贷款，与某银行签订《个人担保借款合同》，约定借期19年，自2016年9月27日至2035年9月27日，并以马某名下房产做抵押。经审核，银行如约发放贷款，马某使用该笔贷款并于2016年10月开始偿还贷款，直至2023年4月开始出现违约,不能按期还款,现已产生欠款本金、利息及罚息合计36.5万元。经该银行多次催告，马某仍未还款。为维护自身合法权益，该银行将马某诉至法院，请求判令银行与马某签订的《个人担保借款合同》提前到期，并支付欠款本息等合计36.5万元。

案件审理：承办法官考虑到案件事实清楚，权利义务关系明确，征得同意后，组织开展调解。经初步沟通，马某承认欠款事实，法官向其释明了贷款逾期不还款需要承担的法律后果，并从诚实守信的角度劝导马某积极偿还相关款项。经过法官充分的释法析理，马某主动将逾期本金、利息及罚息还清。针对“银行是否有权提前收回剩余贷款本息”这一问题，双方争执不下：银行认为，根据借款合同的约定，只要借款人马某未能按时足额偿还借款本息，银行就有权提前收回剩余贷款本息，即要求马某一次性偿还所有剩余贷款本息。马某则认为，自己已经正常还款，应当可以继续按照借款合同的约定还款。

法官认为，马某违反合同约定逾期还款，发生断供，但在银行起诉后能积极纠正违约行为，履行还款义务，将逾期的本金、利息、罚息还清，对违约行为采取了补救措施，说明贷款合同存在继续履行的基础可能性，为实现订约目的，应继续履行。如马某无法将逾期贷款本息结清，持续断供，则银行有权依据借款合同约定要求马某一次性偿还全部剩余本息。在法官的积极协调下，银行同意继续履行合同，最终双方达成一致调解意见：银行与马某签订《个人抵押借款合同》继续履行，自2024年3月起至2035年9月27日期间如有一期未按时履行，则银行有权就剩余本息申请一次性强制执行。

法官提醒：在金融贷款中，借款人应严格按照合同约定按时足额偿还贷款本息，如借款人发生多次逾期还款，金融机构有权依据借款合同的约定提前收回剩余贷款本息。如确发生逾期，借款人应积极与金融机构协商还款，将逾期欠款补足，争取继续履行借款合同。